「楽天カードって結局どうなの？」と思いながら、なんとなく申し込みを後回しにしていませんか。2026年最新の情報をもとに、メリットもデメリットも包み隠さずお伝えします。
この記事を読めば、楽天カードが自分に合っているかどうか、自分のペースで判断できるようになるはずです。難しい言葉は使いません。「正直なところ、どうなの？」という疑問に、一緒に向き合いましょう。
楽天カード、よく見かけるけど本当にお得なの？デメリットとかないのかな…怪しくない？
この記事の結論
- 楽天カードは年会費無料で還元率1%。普段の買い物でポイントが自然に貯まる仕組み
- 楽天市場での買い物は還元率がさらに上がる。年間数千円〜数万円相当のポイントを得られるケースも
- ポイント目的で散財しない・楽天経済圏を使わない人は恩恵が薄い場合もある。正直に解説します
楽天カードで積立投資すると
毎月ポイントが貯まる
楽天証券×楽天カード積立で、
毎月の積立額の最大1%のポイントが還元されます。
※ポイント還元率はカード種別・積立額により異なります
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最終更新：2026年7月11日
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情報提供目的の記事です
楽天カードの基本をわかりやすく整理する
楽天カードは、楽天グループが発行するクレジットカードです。2026年現在、発行枚数は3,000万枚を超えており（楽天グループ公式発表より）、国内で最も普及しているクレジットカードのひとつです。
特徴をひと言でまとめると、「年会費0円なのに、使うだけでポイントが貯まる」カードです。難しい運用や特別な手続きは不要。カードで支払うだけで、楽天ポイントが自動的に貯まる仕組みです。
たとえば月に20万円の生活費をカード払いにすると、年間2,400ポイント（1ポイント＝1円相当）が自動で貯まる計算になります。楽天市場でのお買い物ではさらに倍率が上がります。
実際にクレジットカードを使い始めてみると、還元率やポイントの貯まりやすさには正直驚きました。日々の食料品や光熱費の支払いをカード払いに切り替えただけで、気づいたらポイントが数千円分になっていた、という経験があります。「カードを持つ」という小さな一歩が、意外と家計の味方になるものだと実感しています。
具体的な数字でメリット・デメリットを確認する
「お得そう」というイメージだけで判断するのは不安ですよね。ここでは数字をもとに、楽天カードのメリットとデメリットを正直に整理します。
- 年会費が永年無料
- 基本還元率1%（100円につき1ポイント）
- 楽天市場で最大3%還元
- 貯めたポイントをコンビニや楽天Pay等で使える
- 楽天証券でのNISA積立に使うとポイントが貯まる
- 楽天サービスをあまり使わないと恩恵が薄い
- ポイント還元率は楽天市場以外では他社と大差なし
- 楽天カードでの支払いを口実に無駄遣いしやすい
- リボ払い・分割払いは手数料がかかる
ここで、同じく人気のカードとざっくり比較してみます。
| 比較項目 | 楽天カード | 三井住友カード（NL） | エポスカード |
|---|---|---|---|
| 年会費 | 無料 | 無料 | 無料 |
| 基本還元率 | 1.0% | 0.5% | 0.5% |
| 強みのポイント | 楽天市場・楽天経済圏 | コンビニ・飲食店で最大5〜7% | マルイ・海外旅行保険 |
| 向いている人 | 楽天をよく使う人 | コンビニ・外食が多い人 | 海外旅行・マルイ利用者 |
基本還元率1%は、他の年会費無料カードと比べてもトップクラスです（各カード公式サイトおよびクレジットカード比較メディアの2026年1月時点の情報を参照）。
たとえば月々の固定費（家賃・光熱費・通信費）をカード払いにすると、年間の支出が仮に120万円だったとして、1%還元なら年間約12,000ポイント（＝12,000円相当）が手元に残ります。特別なことをしなくてもこのポイントが貯まるというのは、シンプルにうれしいポイントです。
楽天カードを申し込む手順（スマホで完結）
「申込みって難しそう」と思っているかもしれませんが、スマホで10分もあれば完了します。手順を順番に確認してみましょう。
スマホのブラウザで「楽天カード 申し込み」と検索し、公式サイトへ進みます。楽天会員IDを持っていれば、情報入力がスムーズです。
氏名・住所・勤務先・年収などを入力します。年収は「おおよそ」で構いません。「400万円」などざっくり入力するだけでOKです。
申込み完了後、審査結果はメールで届きます。通過後、カードが郵送されます（約1〜2週間）。
スマホに楽天カードのアプリを入れると、利用明細・ポイント確認が簡単にできます。光熱費・通信費・サブスクなどの固定費をカード払いに変更するのがポイントを貯める近道です。
申込みのタイミングでキャンペーンポイント（数千〜数万ポイント）が付与される場合もあります。楽天カードの公式サイトで最新のキャンペーン内容を確認してから申込むと、よりお得に始められます。
正直に伝える：注意点とリスク
楽天カードのよい面だけを伝えるのは誠実ではありません。実際に使う前に知っておきたい注意点を、正直にまとめます。
楽天カードはデフォルト設定が「1回払い」ですが、リボ払いに変更すると年率15%程度の手数料がかかります。「楽Pay（ラクペイ）」などのサービスに誤って登録しないよう注意しましょう。
「ポイントが貯まるから」という理由で不要なものを買ってしまうと、本末転倒です。ポイントは「使ったお金の1%が戻ってくる」仕組み。節約の代替にはなりません。
基本還元率1%はどこでも変わりませんが、「楽天市場」「楽天モバイル」「楽天銀行」など楽天のサービスを使えば使うほど還元率が高まります。楽天系のサービスを一切使わない場合、他社カードと比べた優位性は基本還元率の差分（0.5%程度）にとどまります。
まとめ：楽天カード、あなたに向いているか正直に言うと
たとえば、こんな場面を思い浮かべてみてください。毎月の給料日に「今月も気づいたら残高が減ってた…」と感じているとしたら、カードを変えるだけで少しだけ毎月の帰り道が軽くなるかもしれません。ポイントとして戻ってきた数千円で、ちょっとした食事や日用品が無料になる感覚は、地味ですが続けることで確かに実感できます。
楽天カードは「とりあえず最初の1枚」として、多くの人に向いているカードです。ただし、魔法ではありません。使い方を理解した上で、日々の支払いに取り入れることが大切です。
- 年会費無料・基本還元率1%で、日常の支払いをカード払いにするだけでポイントが貯まる
- 楽天市場や楽天系サービスを活用するほど還元率が上がり、恩恵が大きくなる
- リボ払いや不要な買い物に注意すれば、デメリットの大半は自分でコントロールできる
楽天カードで積立投資すると
毎月ポイントが貯まる
楽天証券×楽天カード積立で、
毎月の積立額の最大1%のポイントが還元されます。
※ポイント還元率はカード種別・積立額により異なります
よくある質問
Q. 楽天カードは審査が通りやすいですか？
楽天カードは年会費無料カードの中では比較的審査のハードルが低いとされており、会社員の方や安定した収入のある方は通過しやすい傾向があります。ただし審査基準は公開されておらず、必ず通過するとは言えません。また、アルバイトや派遣の方でも申込みは可能です。心配な場合はまず公式サイトで確認してみましょう。
Q. 楽天カードと楽天証券を一緒に使うとどんなメリットがありますか？
楽天証券でNISAの積立投資を楽天カード払いに設定すると、積立額の0.5〜1%程度の楽天ポイントが還元される場合があります（2026年時点・楽天証券の公式発表に基づく。条件・還元率は変更になる場合があります）。ポイントを貯めながら資産形成も進められる点で、楽天カードと楽天証券の組み合わせは「まず始めの一歩」として検討しやすい方法のひとつです。なお投資には価格変動等のリスクがあり、元本が保証されるものではありません。
Q. NISAを始めたいのですが、楽天カードを先に作るべきですか？iDeCoはどちらが先ですか？
楽天証券でNISAを始める予定なら、楽天カードを先に作っておくと積立設定がスムーズです。iDeCoとどちらを優先するかは状況によって異なりますが、会社員の場合、まずNISAから始める方が多いです。理由は、NISAは引き出しの自由度が高い（いつでも売却可能）のに対し、iDeCoは原則60歳まで引き出せないためです。「いざとなったら使えるお金」を先に確保したい方はNISAを優先するとよいかもしれません。なお、iDeCoの掛け金の上限は勤務先の企業年金の有無によって変わります（企業年金なし・会社員の場合：月2.3万円が上限）。詳細は勤務先の総務・人事部門にご確認ください。
次に読むべき記事
楽天カードのことが少しわかったら、次はポイントをさらに活用する方法や、NISAの始め方も合わせて確認しておくと、家計の見直しがぐっと進みやすくなります。以下の関連記事もぜひ読んでみてください。
- 楽天証券でNISAを始める方法【2026年最新・スマホ完結】
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この記事について
最終更新日：2026年7月15日
執筆・監修：moose-stock.jp運営者（運営者情報はこちら）
この記事は、運営者自身が金融庁・日本取引所グループなどの公的機関の情報を一つひとつ調べながら、初心者目線でわかりやすくまとめたものです。専門家としてではなく、同じように手探りで学んでいる立場から、要点をかみ砕いてお伝えしています。掲載内容は更新日時点のものであり、最新情報は各機関・各金融機関の公式サイトをご確認ください。
免責事項：本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の商品・サービスの購入を推奨するものではありません。掲載内容に基づく判断はご自身の責任で行ってください。
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